मनी लॉन्ड्रिंग योजनाएं
मनी लॉन्ड्रिंग अवैध रूप से प्राप्त नकदी की उत्पत्ति को अस्पष्ट करने की प्रक्रिया है, ताकि यह वैध प्रतीत हो। मनी लॉन्ड्रिंग का उपयोग करके, सरकार द्वारा विनियोजित नकदी होने के जोखिम से बचा जा सकता है। मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं के पीछे मूल अवधारणा अवैध रूप से प्राप्त नकदी को एक अलग इकाई में स्थानांतरित करना है, आमतौर पर दूसरे देश में, और फिर इसे कानूनी संपत्ति में परिवर्तित करना। यह प्रक्रिया सबसे अच्छी तरह से काम करती है जब कई देशों में अन्य संस्थाओं की एक श्रृंखला के माध्यम से नकदी को स्थानांतरित किया जाता है, जिससे इसकी उत्पत्ति का पता लगाना अधिक कठिन हो जाता है। एक बार जब पर्याप्त संख्या में उद्यमों के बैंक खातों के माध्यम से नकदी को स्थानांतरित कर दिया जाता है, तो इसे एक ऐसी संस्था में निवेश किया जाता है जो पूरी तरह से वैध हो, जैसे कि एक रेस्तरां, कार्यालय भवन, खेत या निर्माण सुविधा।
सबसे अच्छी मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं में कई लोगों के माध्यम से फंड ट्रांसफर करना शामिल है, जिससे किसी के लिए एक पार्टी द्वारा प्राप्त फंड को अब किसी और के पास मौजूद फंड के रूप में जोड़ना मुश्किल हो जाता है। धन शोधनकर्ता के लिए जोखिम यह है कि इनमें से एक पक्ष नकदी के साथ फरार हो जाएगा, इसलिए धन शोधन करने वाली विभिन्न संस्थाओं के माध्यम से धन के स्थानांतरण के रूप में भारी शुल्क या कमीशन की अनुमति है।
मनी लॉन्ड्रिंग योजना के मूल चरण इस प्रकार हैं:
वित्तीय संस्थान में प्लेसमेंट. नकद बैंक खातों में जमा किया जाता है। यह मुश्किल हो सकता है, क्योंकि बैंकों को बड़ी नकदी जमा की सरकार को सूचित करने की आवश्यकता होती है। तदनुसार, विभिन्न बैंकों में विभिन्न खातों का उपयोग करके छोटी और अनियमित आकार की राशि में जमा किए जाते हैं। साथ ही, इन नकद जमाओं की रिपोर्ट न करने के लिए बैंक अधिकारियों को रिश्वत दी जा सकती है।
नकद संचलन. एक बार जमा करने के बाद, नकद को कई अन्य देशों में बैंकों में कई अन्य खातों में अलग-अलग मात्रा में स्थानांतरित किया जाता है, ताकि हस्तांतरण को यथासंभव कठिन बना दिया जा सके। इस नकद संचलन को संचालित करने के तरीकों के उदाहरण हैं:
भूमिगत बैंकिंग. कुछ देशों में अनिर्दिष्ट "भूमिगत बैंकिंग" प्रणालियाँ हैं जो सरकार को अपने लेनदेन की रिपोर्ट नहीं करती हैं। पैसा इन बैंकिंग प्रणालियों में और बाहर स्थानांतरित किया जाता है।
नाम भर की कंपनियां. नकली कंपनियां बनाई जाती हैं जो नकद के बदले नकली सामान और सेवाएं प्रदान करती हैं। एक बार प्राप्त होने के बाद, यह नकद शेल कंपनी की संपत्ति है, जो मूल नकद मालिक या एक सहयोगी के नियंत्रण में होने की संभावना है।
वैध व्यवसाय. अतिरिक्त राजस्व के लिए उस व्यवसाय बिल को रखने और लॉन्ड्री नकद के साथ भुगतान करके नकद को एक वैध व्यवसाय में इंजेक्ट किया जाता है।
नकद रूपांतरण. एक बार जब नकदी की उत्पत्ति पर्याप्त रूप से अस्पष्ट हो जाती है, तो इसका उपयोग वस्तुओं से लेकर अचल संपत्ति तक की संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है। यह नकदी के "साफ" संस्करण का प्रतिनिधित्व करता है - इसका पता नहीं लगाया जा सकता है, और यह वैध प्रतीत होता है।
मनी लॉन्ड्रिंग ऑपरेशन काफी जटिल हो सकते हैं, जिसके लिए वकीलों, बैंकरों और एकाउंटेंट की सेवाओं की आवश्यकता होती है ताकि वे लगातार नई लॉन्ड्रिंग योजनाओं का सपना देख सकें और धन के प्रवाह पर नज़र रख सकें।
