धन के अल्पकालिक स्रोत
एक कंपनी के लिए धन के कई अल्पकालिक स्रोत उपलब्ध हैं, जिनके लिए संपार्श्विक, व्यक्तिगत गारंटी और ब्याज व्यय के विभिन्न स्तरों की आवश्यकता होती है। यहां शॉर्ट टर्म फंड के संभावित स्रोतों की सूची दी गई है:
देय खाते देरी. आप आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने में देरी कर सकते हैं, लेकिन वे अंततः उच्च कीमतों या कम ऑर्डर प्राथमिकता के साथ जवाबी कार्रवाई कर सकते हैं। यह अनिवार्य रूप से एक ब्याज मुक्त ऋण है, लेकिन इसका उपयोग केवल सावधानी से किया जा सकता है।
प्राप्य खाते संग्रह. आप कर्मचारियों को जोड़ सकते हैं और ग्राहकों द्वारा प्राप्य खातों के भुगतान में तेजी लाने के लिए विभिन्न प्रक्रियाओं का उपयोग कर सकते हैं।
वाणिज्यिक पत्र. काफी सस्ती, लेकिन केवल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से उच्च रेटिंग वाली बड़ी फर्मों के लिए उपलब्ध है।
क्रेडिट कार्ड. बहुत महंगी ब्याज दरें, और फंड आम तौर पर केवल मामूली मात्रा में ही उपलब्ध होते हैं।
ग्राहक अग्रिम. ग्राहक भुगतान शर्तों को सफलतापूर्वक बदलना संभव हो सकता है ताकि ग्राहकों को उनकी सभी या उनके आदेशित राशि के एक हिस्से का अग्रिम भुगतान करना पड़े। हालांकि, यह दृष्टिकोण ग्राहकों को उन प्रतिस्पर्धियों की ओर भी भेज सकता है जो कम क्रेडिट शर्तों की पेशकश करते हैं।
प्रारंभिक भुगतान छूट. आप ग्राहकों को शुरुआती भुगतान छूट की पेशकश कर सकते हैं, हालांकि ब्याज दर काफी अधिक होती है।
फैक्टरिंग. प्राप्य खातों के आधार पर फंडिंग। निश्चित रूप से महंगा है, लेकिन यह नाटकीय रूप से नकदी प्रवाह को तेज कर सकता है।
फील्ड वेयरहाउस फाइनेंसिंग. इन्वेंट्री स्तरों के आधार पर फंडिंग। विस्तृत इन्वेंट्री ट्रैकिंग की आवश्यकता है, और यह प्रमुख उधार दर से अधिक महंगा है।
तल योजना. एक रिटेलर के पास मौजूद इन्वेंट्री के आधार पर फंडिंग। विस्तृत इन्वेंट्री ट्रैकिंग की आवश्यकता है, और यह प्रमुख उधार दर से अधिक महंगा है।
सूची में कमी. अल्पकालिक वित्तपोषण के सर्वोत्तम रूपों में से एक है इन्वेंट्री में कम फंड को बांधना, जिसके लिए इन्वेंट्री के प्रबंधन पर काफी ध्यान देने की आवश्यकता होती है।
पट्टा. विशिष्ट निधि जो किसी परिसंपत्ति से जुड़ी होती है, जो पट्टे के लिए संपार्श्विक है। यह अवधि कई वर्षों को कवर कर सकती है, और ब्याज दर प्राइम रेट के निकट से लेकर अत्यधिक उच्च तक भिन्न हो सकती है।
क्रेडिट की लाइन. अल्पकालिक सामान्य वित्त पोषण जिसके लिए संपार्श्विक के लिए संपत्ति की आवश्यकता हो सकती है। लागत प्राइम रेट के करीब हो सकती है, लेकिन ऋणदाता द्वारा बारीकी से निगरानी की जाती है।
प्राप्य प्रतिभूतिकरण. सस्ती, लेकिन गुणवत्ता प्राप्तियों के व्यापक आधार वाली बड़ी फर्मों के लिए ही उपलब्ध है।
बिक्री और लीसबैक. लंबी अवधि के पट्टे की प्रतिबद्धता के बदले में तत्काल बड़ी नकद प्राप्ति हो सकती है।
ऊपर उल्लिखित निधियों के अल्पावधि स्रोतों में से, सर्वोत्तम प्राप्य खातों और इन्वेंट्री के करीबी प्रबंधन के माध्यम से आंतरिक रूप से उत्पन्न होते हैं। इन संपत्तियों को न्यूनतम स्तर पर रखने से आपकी कार्यशील पूंजी की आवश्यकता कम हो जाती है, और इसलिए आपको धन की आवश्यकता होती है।
