साख पत्र
साख पत्र एक वित्तीय समझौता है जो आमतौर पर व्यापार व्यवस्था के लिए उपयोग किया जाता है जहां माल अंतरराष्ट्रीय सीमाओं को पार कर रहा है। पत्र का उद्देश्य खरीदार और विक्रेता के बीच धन के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करना है। इस समझौते के तहत, आयातक का बैंक ("जारीकर्ता बैंक") क्रेडिट दस्तावेज़ के एक पत्र को अधिकृत करता है जिसके तहत विशिष्ट शर्तों को पूरा करने पर निर्यातक के बैंक को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा। शर्तों को पूरा माना जाता है यदि जारीकर्ता बैंक को निर्यातक के बैंक द्वारा एक चालान और डिलीवरी का प्रमाण प्रस्तुत किया जाता है, इस बात के प्रमाण के रूप में कि माल आयातक को भेज दिया गया था। साख पत्र की शर्तों में यह भी कहा जा सकता है कि अन्य शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए, जैसे कि गुणवत्ता प्रमाणपत्र और/या बीमा प्रमाणपत्र का वितरण।
साख पत्र की शर्तों को नियंत्रित करने वाली पार्टी जारीकर्ता बैंक है, जो आम तौर पर इस उद्देश्य के लिए एक मानक प्रपत्र का उपयोग करता है।
जब साख पत्र की आवश्यकताएं पूरी हो जाती हैं, तो निर्यातक का बैंक समझौते में बताई गई राशि का भुगतान करता है। यदि यह बैंक भुगतान करने को तैयार नहीं है, तो इसे "सलाहकार बैंक" के रूप में नामित किया जाता है और जारीकर्ता बैंक को केवल शिपमेंट के साक्ष्य को अग्रेषित करता है। इस मामले में, जारीकर्ता बैंक को "नामित बैंक" के रूप में भी नामित किया जाता है और सीधे निर्यातक को भुगतान करता है।
एक विशेष स्थिति उत्पन्न होती है यदि निर्यातक निश्चित नहीं है कि उसे नामित बैंक से भुगतान प्राप्त होगा। इस मामले में, निर्यातक अपने बैंक को साख पत्र की पुष्टि करने के लिए कह सकता है, जो इस बैंक को "पुष्टि करने वाला बैंक" के रूप में नामित करता है और सभी आवश्यक दस्तावेज प्राप्त होने पर निर्यातक को भुगतान करने के लिए उत्तरदायी बनाता है। अगर पुष्टि की जाती है, तो क्रेडिट के एक पत्र को "क्रेडिट की पुष्टि पत्र" के रूप में नामित किया जाता है।
जब कोई बैंक पुष्टि करने वाले बैंक के रूप में नामित होने के लिए सहमत होता है, तो वह सेवा के लिए शुल्क लेता है। शुल्क की राशि पर्याप्त हो सकती है, यदि बैंक का अनुमान है कि जारीकर्ता बैंक भुगतान नहीं कर सकता है। यदि यह जोखिम बहुत अधिक है, तो संभव है कि बैंक किसी भी परिस्थिति में पुष्टि करने वाले बैंक के रूप में नामित होने से इंकार कर देगा।
जारीकर्ता बैंक वह इकाई है जो आम तौर पर धन का भुगतान करती है। गैर-भुगतान के किसी भी जोखिम से बचने के लिए, जारीकर्ता बैंक आयातक के बैंक खाते में धन को अलग कर सकता है, या इस दायित्व के भुगतान के लिए आयातक की क्रेडिट लाइन के एक हिस्से को नामित कर सकता है।
क्रेडिट स्थिति के एक पत्र में प्राथमिक लाभार्थी निर्यातक है, जिसे अनिवार्य रूप से बैंक द्वारा भुगतान की गारंटी दी जाती है, जब तक कि आवश्यक कागजी कार्रवाई प्रस्तुत की जाती है।
क्रेडिट का स्टैंडबाय पत्र क्रेडिट अवधारणा के पत्र पर भिन्नता है। क्रेडिट के एक स्टैंडबाय पत्र का उद्देश्य किसी तीसरे पक्ष द्वारा भुगतान की गारंटी देना है। यह उपकरण एक ऐसी इकाई के लिए बहुत लाभकारी है, जिसका क्रेडिट इतिहास बहुत कम हो सकता है, अगर वह क्रेडिट पत्र पोस्ट करने के लिए इच्छुक इकाई ढूंढ सकता है। यह उपकरण आमतौर पर एक वर्ष की अवधि के लिए बकाया होता है, जिसके बाद यह समाप्त हो जाता है। क्रेडिट के स्टैंडबाय लेटर के लिए चार्ज की गई कीमत बहुत अधिक हो सकती है, खासकर अगर खरीदार की क्रेडिट गुणवत्ता को संदिग्ध माना जाता है।
