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चेक किटिंग एक चेक को जानबूझकर जारी करना है जिसके लिए निर्धारित राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है। इस धोखाधड़ी योजना के यांत्रिकी इस प्रकार हैं:
एक चेक लिखें जिसके लिए भुगतानकर्ता के खाते में पर्याप्त नकदी नहीं है।
एक अलग बैंक में एक चेकिंग खाता बनाएं।
धोखाधड़ी वाले चेक को अभी खोले गए चेकिंग खाते में जमा करें।
नए चेकिंग खाते से धनराशि निकालें।
चेक किटिंग से नुकसान हुआ इकाई वह बैंक है जिसने भुगतान करने वाले बैंक से धन आने की प्रतीक्षा किए बिना नए चेकिंग खाते से धन निकालने की अनुमति दी है (जिसे अंतरराष्ट्रीय चेक भुगतान के लिए लंबा किया जा सकता है)। बैंक इस समस्या से निपटने के लिए एक निश्चित दिन बीतने तक किसी खाते से धन निकालने की अनुमति नहीं देते हैं, तब तक भुगतानकर्ता के खाते में धन की कमी का पता चल जाएगा। इसके अलावा, देखने के लिए कई पतंग संकेतक हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:
प्रत्येक दिन बड़ी संख्या में चेक जमा होते हैं
एक ही बैंक में कई चेक निकाले जाते हैं
एक खाते में नकदी का एक बड़ा हिस्सा जिसने अभी तक भुगतान करने वाले बैंक को मंजूरी नहीं दी है
बैंक कर्मचारियों के लिए जमा की मात्रा को कम स्पष्ट करने के लिए कई बैंक शाखाओं के माध्यम से जमा किया जा रहा है
चेक पतंगबाजी बेहद इरादतन है। पतंगबाजी में लगे किसी व्यक्ति को इस बात की विस्तृत जानकारी होती है कि बैंक को चेक करने में कितना समय लगता है, और बैंक को पता चलता है कि कोई समस्या है, उससे ठीक पहले नकद (यहां तक कि आंशिक राशि) निकालने में समय की देरी का लाभ उठाएगा। एक परिष्कृत चेक किटिंग योजना के परिणामस्वरूप कई मिलियन डॉलर का नुकसान हो सकता है।
किटिंग विशेष रूप से तब प्रभावी होती है जब कोई व्यक्ति उचित मात्रा में सामान्य चेक लेखन और खाते में जमा करने की गतिविधियों में समय की अवधि के दौरान संलग्न होता है, ताकि संबंधित खाता पूरी तरह से सामान्य दिखाई दे, और इसलिए बैंक द्वारा लगाए गए प्रतिबंधों की तुलना में कम हो सकता है। एक नए खुले खाते के लिए मामला।
एक किटिंग योजना में कई बैंक शामिल हो सकते हैं, जहां एक व्यक्ति लगातार कई खातों में चेक भुगतान स्थानांतरित कर रहा है, बस फंड-समाशोधन तंत्र से आगे रहता है। यह एक विशेष समस्या हो सकती है जब एक किटिंग योजना को अंततः बंद कर दिया जाता है, क्योंकि समूह में से किसी एक बैंक को नुकसान के बड़े हिस्से के साथ फंस सकता है, जिसके आधार पर चेक किस खाते से लिखे गए थे, और भुगतान का समय।
